A lavagem de dinheiro é uma prática criminosa que visa dissimular a origem ilícita de recursos financeiros, tornando-os aparentemente legítimos. Para combater essa ameaça, as instituições financeiras desempenham um papel crucial na prevenção e detecção de atividades suspeitas. Nesse contexto, a análise de crédito desempenha um papel fundamental, pois é nesse processo que as instituições avaliam a capacidade de pagamento e a idoneidade dos tomadores de crédito. Este artigo discute a importância da prevenção à lavagem de dinheiro na análise de crédito e destaca algumas práticas essenciais.
O que significa o termo Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD)?
O termo PLD refere-se a um conjunto de normas e regulamentações determinadas pelo Banco Central, em conjunto com as instituições financeiras. Elas têm o objetivo de identificar e barrar a inserção de bens e valores com origem ilícita na economia do país, o que constitui o crime de lavagem de dinheiro. De acordo com o Relatório Global de Fraude da Kroll, em três anos, as fraudes impactaram 95% das empresas brasileiras e por isso, é fundamental ter ferramentas de análise de dados para reduzir esses riscos.
O que é a Lei de PLD?
A Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro, ou Anti-Money Laundering (AML) em inglês, é uma regulamentação que alerta as instituições financeiras a práticas que buscam omitir a origem de ativos financeiros ou bens ilícitos. O desenvolvimento das normas que regem a PLD foram criadas pelo governo brasileiro como medida preventiva e combativa a essas transações ilegais e criminosas que ocorrem no país causando perdas bilionárias à economia.
O valor perdido em lavagem de dinheiro chegou a R$123 bilhões em crimes cometidos por quadrilhas e R$69,5 bilhões a infrações financeiras, de acordo com dados da Polícia Federal.
Essas ações consideradas atividades ilegais em transações financeiras, buscam mascarar a origem do dinheiro e impactam diretamente na circulação dele no país, afetando o mercado econômico, a criminalidade e a arrecadação de impostos.
As obrigações regulatórias
As instituições financeiras são submetidas a rigorosas obrigações regulatórias que visam combater a lavagem de dinheiro. Reguladores ao redor do mundo exigem que essas instituições implementem programas efetivos que incluem procedimentos de análise de risco, diligência devida aprimorada e monitoramento contínuo das transações financeiras. Ao realizar a análise de crédito, é essencial que as instituições considerem as diretrizes regulatórias e adotem medidas adequadas para garantir a conformidade.
Identificação do cliente
Um dos principais aspectos na prevenção à lavagem de dinheiro é a identificação adequada dos clientes. Durante a análise de crédito, as instituições devem realizar uma diligência devida completa. Essa etapa é fundamental para garantir a transparência nas transações e evitar a utilização de identidades falsas.
Análise aprofundada
Além da identificação do cliente, a análise de crédito deve incluir uma avaliação minuciosa da origem dos recursos e da atividade econômica do solicitante. As instituições devem investigar a fonte de renda declarada, realizar análises comparativas com informações disponíveis publicamente e buscar informações adicionais sempre que necessário. É essencial identificar possíveis discrepâncias entre as informações fornecidas e os dados disponíveis, a fim de evitar o uso de recursos provenientes de atividades ilícitas.
Monitoramento contínuo
A prevenção à lavagem de dinheiro não deve se limitar apenas à fase inicial da análise de crédito. As instituições financeiras devem estabelecer mecanismos de monitoramento contínuo das transações dos clientes para identificar padrões ou comportamentos suspeitos. O uso de tecnologias avançadas, como algoritmos de aprendizado de máquina, pode ajudar a automatizar essa vigilância, alertando sobre atividades que fogem do padrão estabelecido.
Treinamento e conscientização
Por fim, é fundamental investir na capacitação de seus funcionários, fornecendo treinamentos regulares sobre as práticas de prevenção à lavagem de dinheiro. Os colaboradores devem estar cientes dos sinais de alerta, das regulamentações aplicáveis e dos procedimentos internos estabelecidos. Uma cultura organizacional de conformidade e integridade contribui para fortalecer a efetividade das medidas de prevenção à lavagem de dinheiro.
Expertise é tudo
A prevenção à lavagem de dinheiro na análise de crédito é um requisito essencial para as instituições financeiras no combate a atividades ilícitas. Por isso, ter a parceria de uma empresa que realiza com eficiência a identificação adequada dos clientes, análise minuciosa das informações, monitoramento contínuo é fundamental nesse processo. A adoção de boas práticas de prevenção à lavagem de dinheiro fortalece a integridade do sistema financeiro e contribui para a segurança das transações comerciais. Fale com a Credvalue.
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